Perdagangan-Tingkatan5-Bab1-Wang

Bab 1

Wang

Sistem Perbankan

1. Perbankan Konvensional

-          mengamalkan sistem kapitalisme
-          bertujuan untuk mendapatkan keuntungan
-          penyimpan dan pemimjam wang diberi atau dikenakan faedah

2. Perbankan Islam

-          berdasarkan hokum Islam , iaitu prinsip-prinsip syarak dan syariah
-          bertertaskan keadilan sosial dan kebajikan masyarakat
-          mengharam unsur-unsur gharar (ketidakpastian) , riba (faedah) , maisir (perjudian )
-          mengamalkan pembahagian risiko antara pengusaha (peminjam) dengan pembiaya (bank)

3. Perbezaan antara perbankan konvensional dengan perbankan Islam dapat dikesan dari segi :

-          Dasar perniagaan
-          Prinsip-prinsip perbankan
-          Tujuan operasi perbankan
-          Undang-undang perbankan
-          Corak perlaburan

Jenis-jenis Bank

1. Bank Pusat

-          Matlamat bank pusat adalah untuk menjamin kestabilan ekonomi negara menerusi perlaksanaan dasar kewangan kerajaan
-          Funsi bank pusat ialah mengawal dan mengeluar mata wang negara

2. Bank Perdagangan

-          Diuruskan oleh pihak swasta
-          Menerima simpanan , memberi kemudahan pembiayaan dan pembayaran
-          Ada dua jenis pemilikan , iaitu Bank perdaganan milikan tempatan dan asing .
-          Kerajaan menggalakan pergabungan bank untuk membentuk sistem perbankan yang kukuh bagi menghadapi era globalisasi
-          Bank Islam berlandaskan syariah Islam dan mengamalkan prinsip-prinsip Wadiah , Mudharabah dan Musyarakah .
-          Pengurusan bank islam tidak menerima unsur perbankan konvensional seperti riba , maisir , dan gharar
-          Contoh Bank Islam ialah Bank Muamalat , Bank Islam Malaysia Berhad dan operasi perbankan Islam di bank-bank perdagangan seperti di Bank Bumiputera Malaysia Berhad

3. Bank koperasi

-          Fungsi bank koperasi ialah menyediakan perkhidmatan simpanan dan pinjaman
-          Contoh bank koperasi ialah Bank Kerjasama Rakyat Malaysia (Bank Rakyat)

4. Bank Badan Berkanun

-          Funsi Bank Badan Berkanun adalah memberi bantuan kewangan dalam bentuk modal pinjaman

-          Tiga jenis bank badan berkanun di Malaysia :
a)      Bank Simpanan Nasional
b)      Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad
c)      Bank PertanianMalaysia

5. Bank Saudagar

-          Fungsi bank saudagar adalah menerima deposi daripada orang ramai
-          Contoh bank saudagar ialah Affin Merchant Bank Berhad , Utama Merchant Bank dan Amanah Chase Merchant Bank

Pekhidmatan Bank Perdagangan

1. Bank perdagangan merupakan institusi kewangan yang dimiliki oleh pihak swasta .
2. contohnya ialah Hong Leong Bank Berhad , Bank Bumipetera Commerce Berhad dan Maybank Berhad .
3. Perkhidmatan bank perdagangan termasuklah :

a)      Menerima simpanan
-          Akaun simpanan
-          Akuaun semasa
-          Akaun tetap
b)      Kemudahan pembayaran
-          Pindahan kredit
-          Arahan tetap untuk bayaran bulanan atau tahunan yang tetap seperti ansuran rumah dan premium insurans
-          Cek jurubank
-          Draf bank
-          Pindahan telegraf
-          Pindahan mel
-          Perintah sedia ada
c)      Kemudahan pembiyaan
-          Overdraf
-          Pinjaman
-          Mendiskaunkan bil
d)     Perkhidmatan lain
-          Kad kredit
-          Jaminan jurubank
-          Peti simpanan malam
-          Peti simpanan keselamatan
-          Cek kembara
-          E-banking
-          Pertukaran mata wang asing
-          Perbankan Islam

4. Faktor-faktor yang dipertimbangkan semasa memohon pinjaman dan overdraf

-          Tujuan pinjaman
-          Kedudukan kewangan pemohon
-          Nilai harta cagaran
-          Dasar pusat
-          Tempoh bayaran balik
CEK

1. Pekhidmatan pembayaran dan penerimaan bayaran tanpa melibatkan wang tunai .
2. Melibatkan tiga pihak , iaitu Bank berkenaan  , Penerima dan pemilik cek
3. ada 3 jenis cek , iaitu Cek terbuka , Cek tertutup dan lain-lain .
4. Sebab-sebab berlakunya cek tak layan

-          Berlakunya kesilapan dalam butiran cek seperti kesalahan tarikh , pertentangan angka dan perkataan
-          Perubahan cek yang tidak diendoskan
-          Tiada tandatangan penyuruh bayar
-          Tiada wang yang mencukupi dalam akaun penyuruh bayar cek
-          Cek terkoyak

5. Faedah penggunaan cek :

-          Selamat kerana kehilangan cek mudah di kesan
-          Risiko kecurian yang rendah
-          Mudah dibawa yang dan boleh diposkan terus
-          Menjimatkan masa

6. Kelemahan penggunaan cek

-          Cek tak layan mungkin akan berlaku
-          Bukan wang sah
-          Penipuan berlaku kerana senang ditiru
-          Caj bayaran dikenakan
-          Hanya dipakai oleh pemegang akaun semasa
-          Mesti ditunaikan di kaunter atau melalui akaun

7. Biro Kredit

-          Ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia pada tahun 1988
-          Mengawasi ketunian cek supaya tidak melakukan cek tak layan
-          Menyimpan maklumat peribadi perseorangan untuk dirujuk oleh pihak bank sebelum meluluskan pemohonan pinjaman
-          Menyenarai hitamkan pemegang akaun semasa yang selalu melakukan cek tak layan
-          Memastikan penerima cek dapat menunaikan cek di bank

Institusi Kewangan Lain

1. Syarikat Pemfaktoran

-          Merupakan anak syarikat kepada bank perdagangan
-          Contoh : Public Leasing dan Factoring Sdn. Bhd. dan Maybank Factoring Berhad
-          Cara pemfaktoran ialah penjual menjual secara kredit kepada pelanggan dengan tempoh bayaran tertentu

2. Syarikat Pajakan

-          Membeli aset modal seperti mesen , jentera , dan premis untuk disewakan kepada peniaga
-          Sepanjang tempoh menyewa , aset mahal merupakan hak milik syarikat pajakan
-          Membantu peniaga menggunakan aset tanpa membayar harga penuh atau cagaran
-          Contoh : Austral Leasing Sdn. Bhd. , Bank Pertanian dan Bank Islam

3. Syarikat Jaminan Kredit Malaysia Berhad (CGC)

-          Membeli jaminan kepada pinjaman peniaga kecil atau usahawan Industi Kecil dan Sederhana (IKS)
-          Membantu peniaga yang kehendak memohon pinjaman tetapi tidak mempunyai sebarang cagaran
-          Dilantik oleh Bank Negara Malaysia untuk memajukan IKS
-          Contoh jaminan kredit yang ada termasuklah Skim Jaminan Usahawan Kecil , Skim Jaminan Laluan terus dan lain-lain

4. Syarikat Kewangan

-          Merupakan syarikat kewangan berlesen yang tertakluk kepada Akta Bank dan institusi Kewangan 1989
-          Contoh : Maybank Finance berhad , Public Finance Berhad , RHD Delta Finance Berhad dan Asia Commercial Finance
-          Perkhidmatan yang disediakan ialah kemudahan pinjaman , kemudahan sewa beli , akaun simpanan dan simpanan tetap dan kemudahan pemajakan
-          Tidak memberi kemudahan akaun simpanan semasa